Trotz niedriger Zinsen und Liquiditätsschwemme am Kapitalmarkt bekommt nicht jedes Unternehmen leicht einen Kredit. In diesem Artikel zeigen wir Ihnen, worauf Kreditgeber Wert legen und wie Sie mit einem gut aufbereiteten Kreditantrag Ihre Chancen auf eine Kreditgewährung verbessern.
Was gehört in einen Kreditvertrag?
Es gibt natürlich keine einheitlichen Kriterien für die Bewertung eines Kreditantrags. Jeder Kapitalgeber legt eigene Bewertungsmaßstäbe fest. Aber eines haben alle gemeinsam: Am Ende wollen sie das eingesetzte Kapital zuzüglich Zinsen zurück haben. Und Ihre Aufgabe als Antragsteller ist es, Ihre Verhandlungspartner davon zu überzeugen, dass Ihr Unternehmen in der Lage ist, diesen Verpflichtungen nachzukommen. Deshalb sollte Ihr Kreditantrag immer mindestens die folgenden Informationen enthalten:
• Zweck der Finanzierung: Wofür soll das Geld eingesetzt werden? Am überzeugendsten wirken Sie, wenn Sie damit einen Vermögensgegenstand, also zum Beispiel eine Maschine, erwerben, mit der Sie zusätzliche Einnahmen erwirtschaften.
• Betrag: Die Höhe der Finanzierung muss nachvollziehbar sein und in Relation zum bisherigen Geschäft stehen. Es bringt nichts, zu wenig Kredit zu beantragen, wenn Sie anschließend in Liquiditätsschwierigkeiten geraten.
• Finanzierungsquote: Kaum ein Kreditgeber wird Ihnen eine Vollfinanzierung genehmigen. Sie müssen auch Eigenkapital einsetzen, nicht zuletzt, um zu demonstrieren, dass Sie selbst an den Erfolg der Investition glauben und deshalb bereit sind, einen entsprechenden Risikoanteil zu übernehmen.
• Rückzahlung: Machen Sie deutlich, aus welchen Mitteln Sie den Kredit tilgen werden. Ideal ist es, wenn der Vermögensgegenstand, den Sie erwerben, ausreichend Erträge für die Rückzahlung erwirtschaftet. Dafür wollen Kreditgeber detaillierte Cashflow-Prognosen sehen.
• Sicherheiten: Banken vergeben am liebsten besicherte Kredite. In der Regel wird dafür der zu erwerbende Vermögensgegenstand verpfändet bis der Kredit getilgt ist. Alternativ können Sie auch andere Sicherheiten, wie beispielsweise eine Bürgschaft, anbieten.
Kreditvergabe ist auch eine Frage des Vertrauens
Kreditgeber überprüfen die Kredithistorie, um herauszufinden, ob es in der Vergangenheit bereits Schwierigkeiten bei der Rückzahlung anderer Kredite gab. Achten Sie deshalb immer auf eine pünktliche Zahlung aller Verpflichtungen. Darüber hinaus machen sich Kreditgeber ein persönliches Bild von Ihnen als Geschäftsführer. Dafür ist es essenziell, dass Sie kompetent und motiviert wirken, auf Anfragen schnell reagieren und jederzeit offen kommunizieren.
Kredit abgelehnt – was nun?
Ein abgelehnter Kreditantrag ist zunächst kein Problem. Nur weil Ihnen eine Bank keinen Kredit gewährt, bedeutet das nicht, dass Sie nicht anderswo eine Finanzierung erhalten können. Werden jedoch mehrere Kreditanträge in Folge abgelehnt, wirkt sich das negativ auf Ihre Kredithistorie und damit Ihre Kreditwürdigkeit aus. Fragen Sie deshalb nach den Gründen für die Ablehnung. Vielleicht fehlen dem Kreditgeber überzeugende Informationen, die Sie noch nachreichen können. Möglicherweise war er aber auch für die Art der Finanzierung der falsche Ansprechpartner oder Ihre Eigenkapitalquote ist zu gering. In diesen Fällen sollten Sie sich an andere Investoren wenden, die bereit sind, Unternehmen mit Risikokapital zu unterstützen. Bei der Suche nach einem passenden Kapitalgeber stehen wir Ihnen gerne zur Verfügung.
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